Como comprar ações? Passo a passo e dicas para não perder dinheiro!

Investir em ações é uma das formas mais populares de construir patrimônio e diversificar uma carteira. No entanto, para muitos, o processo de compra de ações pode parecer complicado e intimidador. Neste guia, vamos desmistificar esse processo e mostrar que investir em ações é mais simples do que parece. Se você é um investidor iniciante, este artigo fornecerá um passo a passo claro para ajudar você a dar seus primeiros passos no mercado financeiro.

O que São Ações?

Antes de falarmos sobre como comprar uma ação, é importante entender o que exatamente você está comprando. Uma ação representa uma pequena fração do capital de uma empresa. Ao adquirir ações de uma empresa, você se torna sócio dela. Isso significa que você pode ganhar dinheiro de duas maneiras principais: pela valorização da ação ao longo do tempo ou por meio de dividendos pagos pela empresa.

Quando uma empresa vai bem, suas ações tendem a se valorizar, o que significa que você pode vender suas ações no futuro por um valor mais alto do que pagou. Por outro lado, quando a empresa decide distribuir uma parte de seus lucros, os dividendos, você, como acionista, recebe uma parcela desse lucro proporcional à quantidade de ações que possui.

Agora que você tem uma noção básica do que são ações, vamos ao passo a passo sobre como adquirir uma.

É preciso muito dinheiro para investir em ações?

Muitos novos investidores acreditam que é preciso ter muito dinheiro ou um conhecimento profundo sobre a bolsa de valores para começar a investir em ações. No entanto, esse processo hoje é simples, rápido e acessível. O valor de uma ação varia de acordo com a empresa, mas com menos de 100 reais já é possível adquirir ações de várias companhias listadas na bolsa. Além disso, as taxas cobradas por corretoras e bancos atualmente são bastante reduzidas, e muitas corretoras já oferecem taxas zero em várias transações, facilitando ainda mais o acesso ao mercado.

Quais são os riscos de se investir em ações?

Investir em ações pode proporcionar grandes retornos, mas também envolve riscos que devem ser levados em consideração. Um dos principais riscos é a volatilidade do mercado, que pode fazer o preço das ações oscilarem drasticamente em curtos períodos. Essas oscilações podem ser causadas por eventos econômicos, políticos ou globais, como crises ou pandemias. No entanto, a volatilidade também pode ser vista como uma oportunidade para investidores de longo prazo. Com paciência e visão de longo prazo, muitos conseguem aproveitar quedas temporárias no mercado para adquirir ações de empresas promissoras a preços mais baixos, colhendo bons resultados no futuro.

Outro risco é o específico de cada empresa. Mesmo companhias bem estabelecidas podem enfrentar crises internas, como falhas na gestão ou fraudes, que afetam diretamente seu desempenho no mercado. No entanto, diversificar os investimentos em diferentes empresas e setores pode minimizar o impacto de problemas isolados. Além disso, para investidores que acompanham de perto as informações sobre as empresas e fazem escolhas com base em análises fundamentadas, é possível reduzir significativamente esse risco, evitando empresas com fragilidades estruturais ou financeiras.

Passo 1: Escolha uma Corretora de Valores

O primeiro passo para começar a investir em ações é escolher uma corretora de valores. A corretora atua como intermediária entre você e a bolsa de valores, facilitando a compra e venda de ações. Existem muitas corretoras no mercado, e escolher a melhor para suas necessidades pode fazer uma grande diferença na sua jornada de investimentos.

Mas por quê não usar meu banco? Diferente de um banco tradicional, cujo foco é oferecer serviços bancários como contas correntes, empréstimos e cartões, uma corretora está mais voltada para facilitar e potencializar o investimento de seus clientes. Embora muitos bancos ofereçam produtos de investimento, a variedade e o suporte especializado encontrado nas corretoras tendem a ser muito mais amplos.

Outro fator que diferencia essas empresas dos bancos são as taxas competitivas. Em geral, as corretoras oferecem custos mais baixos de corretagem e administração, o que pode impactar positivamente a rentabilidade do seu investimento.

Critérios para Escolher uma Corretora:

• Taxas de Corretagem: Algumas corretoras cobram uma taxa fixa ou variável por cada compra e venda de ações. Verifique os custos envolvidos antes de escolher a corretora.
• Plataforma de Negociação (Home Broker): O home broker é a plataforma online onde você vai realizar suas operações de compra e venda de ações. Certifique-se de que a interface é intuitiva e fácil de usar.
• Reputação e Confiabilidade: Verifique a reputação da corretora e se ela é regulamentada pela CVM (Comissão de Valores Mobiliários). Opte por empresas bem estabelecidas e confiáveis no mercado.

Algumas das corretoras mais conhecidas no Brasil incluem XP Investimentos, ModalMais, Clear, entre outras. Todas elas oferecem home brokers fáceis de usar e uma ampla gama de serviços para investidores.

Passo 2: Abra sua Conta na Corretora

Depois de escolher sua corretora, o próximo passo é abrir sua conta. Esse processo é bem simples e, na maioria das corretoras, pode ser feito completamente online.

Processo de Abertura:

• Documentação Necessária: Normalmente, será necessário apresentar documentos como CPF, RG, comprovante de residência e declaração de Imposto de Renda (se aplicável).
• Cadastro Online: A maioria das corretoras oferece formulários de cadastro online. Basta preencher os dados solicitados, enviar a documentação necessária e aguardar a aprovação.
• Verificação da Conta: Após o cadastro, sua conta passará por um processo de verificação. Assim que estiver aprovada, você poderá transferir dinheiro e começar a investir.

Passo 3: Entenda seu Perfil de Investidor

Um dos primeiros passos após a abertura da conta na corretora é a definição do seu perfil de investidor. As corretoras são obrigadas a oferecer um teste de perfil que vai determinar se você é um investidor conservador, moderado ou arrojado. Esse perfil é baseado em suas respostas sobre tolerância ao risco, metas de investimento e horizonte de tempo.

Teste de Perfil do Investidor

O teste de perfil é uma ferramenta útil, mas pode ter algumas limitações. Por exemplo, algumas corretoras podem restringir certos investimentos se considerarem que eles não são adequados ao seu perfil. Isso pode impedir que você invista em produtos mais arriscados, como ações de empresas menores ou de setores mais voláteis, mesmo que você esteja disposto a correr esses riscos.

No entanto, o bom investidor deseja ter acesso a todas as opções, mesmo aquelas mais arriscadas, pois o que é considerado arriscado hoje pode se tornar uma boa oportunidade no futuro. Por isso, recomendamos que, ao preencher as perguntas da corretora, você responda de maneira a obter um perfil de investidor mais arrojado. Dessa forma, você terá liberdade para investir em qualquer produto disponível, mesmo que não tenha interesse imediato em todos eles. Com um perfil arrojado, você pode optar por evitar os riscos quando quiser, mas terá as portas abertas para oportunidades futuras.

Caso precise de orientação adicional para definir seu perfil, recomendamos que faça o teste de perfil disponível no Simpla Club, que oferece uma visão mais personalizada de suas metas de investimento.

Passo 4: Transfira Fundos para sua Conta

Com a conta aberta e o perfil de investidor definido, o próximo passo é transferir dinheiro para a sua conta na corretora. Esse saldo será utilizado para comprar suas ações. O processo de transferência é simples e rápido.

Métodos de Transferência:

• TED: Transferência Eletrônica Disponível (TED) é a maneira mais comum de transferir dinheiro para a corretora. Certifique-se de que a conta bancária da qual você está transferindo está registrada no mesmo CPF da conta da corretora.
• PIX: Muitas corretoras já aceitam PIX como forma de transferência, o que permite que você faça o depósito de forma instantânea, sem pagar taxas bancárias.

Importância da Liquidez:

Certifique-se de manter uma quantia de dinheiro suficiente em sua conta para garantir que você possa executar suas ordens de compra quando surgir uma oportunidade interessante. O mercado de ações é volátil, e ter liquidez disponível pode ser a chave para aproveitar boas oportunidades.

Passo 5: Análise as Ações Disponíveis

Agora que você tem fundos disponíveis em sua conta, é hora de começar a analisar as ações. Esse é um dos passos mais importantes no processo de investimento. Lembre-se de que ao comprar uma ação você estará se tornando sócio da instituição, portanto participará dos lucros, mas também pode participar dos prejuízos. Por este motivo é crucial escolher empresas de qualidade que tenham a capacidade de gerar resultados positivos ao longo do tempo.

Identificar uma boa empresa para investir pode ser uma tarefa bastante desafiadora. Se um investidor tentasse analisar todas as empresas disponíveis de forma detalhada, levaria anos, sem contar o tempo necessário para aprender a avaliar bons negócios. No Simpla Club, acreditamos que seu tempo deve ser dedicado ao que você faz de melhor – seu trabalho. Por isso, nosso objetivo é simplificar suas escolhas de investimento, deixando essa análise para especialistas no assunto. Ao assinar o Simpla, você terá acesso a análises completas de ativos, rankings de qualidade e recomendações de compra e venda, tudo de maneira prática e acessível. Assim, você pode tomar decisões de investimento em menos de 10 minutos por mês, com toda a confiança e sem perder tempo.

Diversificação:

Diversificar sua carteira é uma das estratégias mais eficazes para reduzir riscos. Evitar concentrar todo o seu capital em uma única empresa é crucial, pois, mesmo que seja uma empresa sólida e de qualidade, todas estão sujeitas a riscos imprevisíveis, como crises globais, desastres naturais e até fraudes, como no caso recente da Americanas. Para minimizar esses riscos, é melhor investir em um conjunto de empresas de qualidade, em vez de apostar tudo em uma única opção.

Além disso, é fundamental entender a correlação entre os ativos da sua carteira. Você pode ter ações de várias empresas, mas se grande parte delas for do mesmo setor, estará exposto aos mesmos riscos. Por exemplo, se 70% da sua carteira está alocada no setor de construção civil, qualquer evento negativo que afete esse setor – como um aumento inesperado nas taxas de juros – pode comprometer a maior parte dos seus investimentos. Para reduzir esse risco, é importante diversificar, escolhendo boas empresas de diferentes setores, garantindo assim mais equilíbrio e proteção para seus investimentos.

Passo 6: Coloque sua Ordem de Compra

Após selecionar as ações nas quais deseja investir, é hora de colocar sua ordem de compra. Isso é feito diretamente pelo home broker da corretora, onde você terá duas opções principais de ordem: ordem a mercado e ordem limitada.

Tipos de Ordens:

• Ordem a Mercado: A ordem é executada imediatamente ao preço disponível no momento. Essa é uma boa opção quando você deseja garantir a compra das ações rapidamente.
• Ordem Limitada: Você define o preço máximo que está disposto a pagar pela ação. A ordem só será executada se o preço da ação atingir ou ficar abaixo do valor que você estabeleceu.

Depois de enviar a ordem, você pode acompanhar se ela foi executada com sucesso diretamente no home broker.

O home broker é uma plataforma online oferecida pelas corretoras de valores que permite aos investidores comprarem e venderem ativos diretamente pela internet, como ações, fundos imobiliários, e outros produtos financeiros. Através do home broker, o investidor pode acessar a Bolsa de Valores em tempo real, realizar ordens de compra e venda, acompanhar o desempenho de suas ações, verificar cotações e analisar o mercado sem a necessidade de intermediários. Essa ferramenta facilita o processo de investimento, tornando-o mais acessível e ágil para qualquer pessoa que queira negociar ativos financeiros.

Identificando uma ação no home broker

Toda ação tem um código correspondente que ajuda a identificá-la. Este código é chamado de ticker. Cada ação negociada na B3 (a bolsa de valores brasileira) possui seu próprio ticker, que é único e composto por letras e números. Ao pesquisar por uma empresa no seu home broker você irá buscar pelos tickers das suas ações, não pelo nome dela.

Todo ticker é composto de 4 letras e um número. As letras servem para identificar a empresa, e os números representam o tipo de ação.

Exemplos Práticos:

• ITUB3: Ações ordinárias do Itaú Unibanco.
• VALE3: Ações ordinárias da Vale.
• BBDC4: Ações preferenciais do Bradesco.
• BBSE3: Ações ordinárias da BB Seguridade.
• KNRI11: Fundo Imobiliário Kinea Renda Imobiliária.

Bônus: Como Funciona a Tributação sobre Venda de Ações e Dividendos

Investir em ações também envolve estar atento às regras de tributação, tanto sobre os ganhos com a venda de ações quanto sobre os dividendos recebidos. A boa notícia é que, no Brasil, o sistema de tributação sobre ações oferece algumas facilidades para pequenos investidores, embora seja importante compreender as obrigações fiscais para evitar problemas com a Receita Federal.

Tributação sobre a Venda de Ações
Os ganhos obtidos com a venda de ações (lucro ou ganho de capital) estão sujeitos ao Imposto de Renda, mas há uma isenção para investidores que vendem até R$ 20.000,00 em ações no mercado à vista em um único mês. Se o valor total das vendas ultrapassar esse limite, o investidor deverá pagar 15% de imposto sobre o lucro obtido. Esse imposto não é retido na fonte, o que significa que o próprio investidor deve recolhê-lo via DARF até o último dia útil do mês seguinte à venda.

É importante também destacar que, em operações day trade (compra e venda no mesmo dia), a alíquota do imposto é de 20% sobre o lucro, independentemente do valor movimentado no mês. Além disso, em todas as vendas de ações (incluindo operações isentas), há a cobrança de um percentual de 0,005% de Imposto de Renda retido na fonte, apenas para controle da Receita Federal. Esse valor é abatido do total devido no cálculo final.

Tributação sobre Dividendos
Atualmente, no Brasil, os dividendos distribuídos por empresas aos seus acionistas são isentos de Imposto de Renda. Isso significa que, ao receber dividendos, o investidor não precisa pagar nenhum imposto sobre esse rendimento. Essa isenção fiscal é um dos grandes atrativos para quem busca investir em ações com foco em empresas que pagam bons dividendos regularmente, como forma de gerar uma renda passiva isenta de tributação.

Considerações Finais

Investir em ações pode parecer complicado no início, mas com as informações corretas e um planejamento bem estruturado, você estará pronto para fazer suas primeiras compras com confiança. Lembre-se de que o mercado de ações é volátil, e oscilações de curto prazo são comuns. A chave para o sucesso é manter uma visão de longo prazo, continuar aprendendo e ajustando sua estratégia de acordo com seus objetivos.

Conclusão

Agora que você já conhece os passos para comprar uma ação, está mais preparado para entrar no mundo dos investimentos. Abrir sua conta em uma corretora, entender seu perfil de investidor, transferir fundos e fazer análises cuidadosas são passos importantes para garantir que suas decisões sejam bem fundamentadas. Não se esqueça de acompanhar o Simpla Club para continuar se educando e recebendo recomendações de especialistas.

FAQ: Perguntas Frequentes sobre a Compra de Ações

1. O que são ações? Ações são frações do capital social de uma empresa. Quando você compra uma ação, está adquirindo uma pequena parte da empresa e se tornando acionista, com direito a participar dos lucros (dividendos) e votar em assembleias, dependendo do tipo de ação.

2. Como faço para começar a comprar ações? Para começar, você precisa abrir uma conta em uma corretora de valores, transferir os fundos necessários e acessar o home broker da corretora para escolher e comprar as ações desejadas. Antes de investir, é recomendável estudar sobre o mercado e entender seu perfil de investidor.

3. Preciso de muito dinheiro para comprar ações? Não. Hoje em dia, é possível começar a investir em ações com valores acessíveis. Algumas ações têm preços baixos, e muitas corretoras oferecem taxa zero ou custos reduzidos para pequenas operações, permitindo que qualquer pessoa comece com pouco capital.

4. Como escolher uma boa ação para investir? Escolher uma boa ação envolve analisar a empresa, seu desempenho financeiro, seu setor de atuação e a saúde do mercado em que ela opera. Indicadores como P/L (Preço/Lucro), ROE (Retorno sobre o Patrimônio) e dividend yield são ferramentas úteis para essa análise. Para quem está começando, fundos de ações ou o apoio de analistas pode ser uma boa alternativa.

5. Quais são os riscos de investir em ações? O investimento em ações envolve riscos, já que o mercado é volátil e os preços podem subir ou cair. As empresas também podem ter dificuldades financeiras, impactando o valor das ações. Diversificar sua carteira e manter uma estratégia de longo prazo são formas de reduzir os riscos.

6. Qual é a diferença entre ordem limitada e ordem a mercado? A ordem a mercado é uma solicitação para comprar ou vender uma ação ao preço atual disponível no mercado. Já a ordem limitada permite que você defina um preço máximo (para compra) ou mínimo (para venda) ao qual está disposto a negociar a ação. A ordem será executada apenas se o preço atingir o valor que você especificou.

7. Como funciona a tributação sobre os ganhos com ações? No Brasil, os lucros obtidos com a venda de ações são tributados com alíquotas de 15% para operações normais e 20% para operações day trade (compra e venda no mesmo dia). No entanto, vendas mensais abaixo de R$ 20 mil estão isentas de IR, e há também a cobrança de Imposto de Renda sobre dividendos recebidos no exterior, caso o investidor possua ações de empresas estrangeiras.

8. Posso vender minhas ações a qualquer momento? Sim, desde que o mercado esteja aberto, você pode vender suas ações a qualquer momento através do home broker. No entanto, o preço de venda será o preço de mercado no momento, o que pode ser diferente do valor pelo qual você comprou a ação.

9. Quais são os custos para investir em ações? Os principais custos envolvem taxas de corretagem, emolumentos cobrados pela Bolsa de Valores e a taxa de custódia (cobrada por algumas corretoras). Algumas corretoras oferecem corretagem zero para operações de menor porte, facilitando o acesso ao mercado para pequenos investidores.

10. O que é o perfil de investidor e por que ele é importante? O perfil de investidor reflete sua tolerância ao risco e seus objetivos financeiros. Existem três perfis principais: conservador, moderado e arrojado. Conhecer seu perfil é importante para escolher os investimentos mais adequados ao seu nível de conforto e expectativa de retorno.

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